+7 (499) 703-48-91Москва +7 (812) 627-13-62Санкт-Петербург

Когда составляется исковое заявление о взыскании по договору займа или долга? Может ли влиять на образец курс доллара?

Фото1

Для многих из нас оформление займа является, почему-то, более простой и понятной процедурой. Это может быть потому, что взаймы могут дать друзья и родственники, сам процесс получения выглядит проще, и переплачивать вроде бы не нужно.

Но, на самом деле, так обстоит дело только на первый взгляд. Очень часто люди, не разбирающиеся в тонкостях займа, попадают впросак и вынуждены искать защиты своих интересов в суде.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-48-91. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Отличия займа от кредита

Хотя оба этих понятия очень похожи и регулируются Гражданским кодексом (42 глава), но в них есть существенные отличия:

Займ Кредит
1 Может выдаваться не только деньгами, но и различными вещами Выдается только деньгами
2 Имеет право на выдачу: банк, любая другая коммерческая организация, частное лицо Может выдавать только банк или лицензированная организация
3 Не обязательно письменно оформлять Обязательно должен быть оформлен письменно
4 Односторонний тип сделки Двусторонний тип сделки
5 Проценты не начисляются (Только в некоторых согласованных случаях) Всегда начисляются проценты на выданную сумму
6 После заключения договора заимодавец отказаться от своих обязательств не может Договор может быть расторгнут после заключения
Что можно требовать? Договора займа или расписки о получении денежной суммы являются основным подтверждением совершения сделки. Поэтому суд чаще всего становится на сторону лица, одолжившего деньги.

Но, исходя из текста самого документа, а также обстоятельств написания, возможны недопонимания между участниками договора, или уклонения от своих обязательств. В связи с этим имеются несколько случаев, которые позволяют оспорить условия займа, или вовсе договор признать недействительным.

Признание договора недействительным

Фото2Договор может быть признан недействительным только в двух случаях:

  1. Подпись на документе не принадлежит лицу – участнику.
  2. Займ по факту оказался безденежным.

Так как деньги взаймы можно получить не только в банке, в коммерческой организации, но и у частного лица случается, что на документах появляется подделанная подпись заемщика. Случай, конечно, очень редкий, но все же.

Правота в такой ситуации доказывается очень просто – судом назначается почерковедческая экспертиза и дело переходит из гражданского в уголовное.

Второй вариант развития событий более частый. Но опять же происходит при сделке, совершаемой между физическими лицами. То есть расписка о приеме денежной суммы или какой-либо вещи была написана под влиянием обмана, угрозы или явного давления.

Оспорить в суде такой документ можно опираясь на 812-ю статью Гражданского кодекса и приводя доказательства того, что денег или вещь вы действительно не брали. Привлекать свидетелей тоже можно.

ГК РФ Статья 812. Оспаривание договора займа

  1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
  2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
  3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Но сделки между физическими лицами регулируются только Гражданским кодексом, так как отношения между ними считаются гражданско-правовыми. Они никак не могут быть отнесены к отношениям, возникающим между потребителем и поставщиком/продавцом. А с участием юридических лиц, как правило, подобных ситуаций не возникает.

Валютный займ

Фото4Чтобы не нарушать закон такой вид займа оформляется только через банк, даже если заемщик – физическое лицо.

Главная особенность займа в валюте является в том, что курс иностранной денежной единицы относительно рубля всегда плавает, поэтому в пересчете на отечественные деньги сумма возврата может значительно отличаться.

А с учетом того, что рублевая зарплата чаще всего стабильна, существует огромный риск существенно переплатить.

Попросту говоря, если на момент получения денег цена за доллар была 43 рубля (то есть 100 $ = 4300 руб.), а на момент возврата составила 70 рублей (100$=7000 рублей), то разница очевидна.

В данной ситуации нужно обратить внимание на формулировку условий возврата в договоре. Ответственность за варьирование цены на валюту лежит на должнике при условии, что расчет будет происходить по фактическому курсу доллара на момент возврата.

Уменьшить ответственность за варьирование стоимости валюты можно застраховав займ (не бесплатно). Тогда часть переплаты возьмет на себя страховая компания. Но страховка возможна только при сделке с банком.

Исковое заявление по договору займа с процентами по возврату переплаты от заемщика рассмотрено судом будет в пользу лица, дающего займ, так как в законе «О валютном регулировании и валютном контроле» и в законе «О банках и банковской деятельности» четко определено: взял сто долларов – сто долларов и верни ( не считая возможных процентов), не зависимо от их курса.

Взыскание

Фото3В случае частичного или полного невозврата денег или взятых в долг вещей можно и нужно попробовать их вернуть.

  1. Заемщик, не зависимо от того юридическое ли он лицо или физическое, направляет должнику претензию с требованием рассчитаться в указанный срок. На рассмотрение данного письма у задолжавшей стороны есть 30 календарных дней.
  2. Если решение проблемы путем мирной переписки не нашлось, необходимо написать исковое заявление в суд.
  3. После вынесения решения дождаться его исполнения судебными приставами.
При решении спора между физическими лицами нужно ссылаться на Гражданский кодекс, так как под влияние Закона о защите прав потребителей такая сделка по займу не попадает.

Получение процентов

Наличие процентов должно быть оговорено в самом тексте договора. Если такая информация не содержится, то в любом случае начисляются проценты согласно ставке рефинансирования. Отсутствие процентов может быть обусловлено только тем, что безвозмездность займа оговорена в условиях, или если:

  • его сумма не превышает пятьдесят минимальных оплаты труда (на сегодняшний день – менее 350 тысяч рублей) и какая-либо из сторон соглашения не использует его для осуществления предпринимательской деятельности;
  • предмет займа – вещь, которую определяют родовыми признаками.

А если банк требует оплатить проценты по договору займа, то здесь вопрос спорный. Проценты могут начисляться только за пользование займом (тогда он не будет отличаться от кредита), но никак не за страхование, обслуживание счета, получение наличных и прочее.

То есть наличие дополнительной суммы, помимо основного долга не должно противоречить Закону о банках и банковской деятельности, а также в статье 16 Закона о защите прав потребителя.

Как составить исковое заявление о расторжении договора займа или взыскании суммы?

Фото6Исковое заявление по договору займа составляется в произвольной форме, но его текст должен обязательно содержать следующее:

  1. Наименование и адрес суда.
  2. ФИО или название и реквизиты истца, его адрес, контактная информация.
  3. ФИО или название и реквизиты ответчика, его адрес, контактная информация (если известно).
  4. Название «Исковое заявление о…».
  5. Подробное описание ситуации, ссылки на нормативные акты. Ссылаться можно на: 10-ю и 16-ю главы Закона о защите прав потребителя, 42 главу Гражданского кодекса, Закон о банках и банковской деятельности.
  6. Сформулированные просьбы к суду.
  7. Подпись.

Исковое заявление о признании договора займа недействительным.

Образец искового заявления по договору займа по взысканию суммы.

Куда подавать исковое заявление о взыскании по договору займа? В договорах с юридическими организациями обычно содержится пункт, в котором изложены способы решения спорных вопросов и указана судебная инстанция, в которую нужно обращаться.

Если эта информация не предусмотрена, то исковое заявление направляется в суд, чаще всего районный, по месту регистрации организации или жительства ответчика.

Как написать исковое заявление о взыскании долга по договору, и как обратиться в суд: смотрите ответы в видео.

Дополнительная документация

К исковому заявлению в суд по договору займа нужно приложить копии:

  1. Расписки о получении денег или договора займа.
  2. Расчет исковой суммы.
  3. Квитанция об уплате государственной пошлины.
  4. Копия претензии, направленной ответчику досудебного иска, вместе с извещением о вручении.
  5. Любые другие документы, подтверждающие правоту истца.

Договор займа по своей сути очень похож на кредитный договор. Эта сделка также подчиняется Закону о банковской деятельности, и Гражданскому кодексу. При нарушении ваших прав также можно обратиться к Закону о защите прав потребителя, при условии, что займодавец является банковской организацией и оказывает вам услугу.

Но, сделки подобного рода между физическими лицами отнесены к гражданско-правовым, поэтому регулируются исключительно Гражданским кодексом. В любом случае, судебное урегулирование вполне приемлемо и является действенным способом восстановить нарушенные права.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-48-91 (Москва)
+7 (812) 627-13-62 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-48-91Москва +7 (812) 627-13-62Санкт-Петербург
© 2017 Мое право